Во время оформления полиса страховки ОСАГО страховые агенты считают стоимость услуги исходя из нескольких показателей. Один из них — это, так называемый, бонус малус. Окончательная цена вычисляется путем поочередного умножения базовой ставки на каждый из них. За счет коэффициента бонус-малуса страховая компания регулирует стоимость страховки в зависимости от степени риска.
Содержание статьи:
- КБМ — что это и для чего нужен?
- Расчет бонус малуса.
- Как и где проверить коэффициент бонус-малус?
- Как проверить КБМ водителя по базе российского союза автостраховщиков онлайн?
- Расчет коэффициента БМ при неограниченной страховке.
- Как восстановить коэффициент БМ ОСАГО в базе РСА?
- Видео.
КБМ — что это и для чего нужен
Для страховой компании очень важно определить риски. То есть, они должны знать, каковы технические характеристики автомобиля и в каком он состоянии, возраст водителя, его стаж, регион.
Страховой компании более приемлемо, если они оформляют страховку опытному водителю, который не попадал в ДТП. Поэтому, если водитель имеет хорошую историю, то есть безаварийное вождение, то стоимость страхового полиса ОСАГО для него ниже, потому что коэффициент КБМ для таких водителей ниже. Именно такие аккуратные водители приносят прибыль страховым компаниям.
Простыми словами, коэффициент бонус малус — это скидка для водителей, которые не попадали в ДТП по своей вине.
Если водитель проездил без аварии целый год, то за год ему начисляется 5% скидки. Максимальную скидку можно накопить в размере 50%, то есть КБМ будет равен 0,5. КБМ=0,5. Это максимальная скидка.
А если водитель попадал в аварию, оформлял и обращался в страховую компанию для возмещения ущерба, то коэффициент бонус малус для него повышается. Следующая страховка будет для него дороже.
Как рассчитывается КБМ
Для расчета коэффициента бонус малуса есть специально созданная таблица:
| Класс | Коэффициент Бонус-Малус | Общее число страховых случаев (когда обращались за выплатами для восстановления транспортных средств), которые случились во время действия договора обязательной страховки ОСАГО | ||||
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | ||
| Класс, который будет привязан |
||||||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
По таблице видим, если водитель новичок, то первый раз на себя оформляет страховку, то ему будет присвоен начальный класс, то есть 3. А при классе 3 коэффициент Бонус-Малус = 1 (выделил жирным в таблице).
- Первый столбец — это номер класса, который присваивается водителю на момент оформления страховки ОСАГО.
- Второй — это размер КБМ.
- Остальные колонки — это значения в зависимости от количества страховых случаев.
Как видите, таблицей пользоваться просто. Для расчета КБМ надо всего лишь знать класс и число страховых случаев.
Как и где проверить КБМ
Как правило, все страховые компании дают возможность самому посмотреть коэффициент бонус малус у них на сайте, онлайн. Можно также проверять и на сторонних сервисах. Таких сервисов много, но все они получают данные из базы Российского союза автостраховщиков (РСА).
Проверить можно на официальном сайте союза автостраховщиков — https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.
Проверка КБМ водителя по базе РСА
Чтобы узнать КБМ на сайте РСА надо ввести номер водительского удостоверения и номер действующего договора ОСАГО.
Порядок определения коэффициента бонус малус:
- В строке «Собственник транспортного средства» выбрать «физическое лицо».
- Ниже надо выбрать, страховка ограниченная или без ограничений.
- Теперь надо ввести ФИО водителя, дату рождения, серию и номер документа.
- Потом идет поле «Дата начала действия договора / добавления водителя в договор», в котором надо выбрать примерную дату, с которой хотите, чтобы страховка начала действовать.
- На последнем шаге надо ввести каптчу (цифры или буквы) по которому система определяет, что это вводит человек.
В ответе должна быть информация с таблицей, в которой будут данные по последней страховке ОСАГО и будет указан коэффициент бонус-малус. Еще в таблице будет информация о том, были ли ДТП и сколько их было, и будет указан новый КБМ.
То что предоставил сервис РСА, этот коэффициент должен совпадать со значением по таблице, если проверять вручную самому.
Расчет КБМ при неограниченной страховке
В случае, когда оформлена страховка без ограничений, то по водителям неизвестен коэффициент. В этом случае коэффициент бонус малус закрепляется не за конкретным водителем, а за автомобилем или другим транспортным средством.
Таким образом, даже если этот же собственник купит новый автомобиль, для этой машины бонусы, которые накопились за безаварийной вождение обнуляются и авто выставляется третий класс, КБМ=1.
Как восстановить коэффициент БМ ОСАГО в базе РСА
Возможны варианты, когда сервис онлайн показывает неверную информацию. То есть, если пойти в страховую компанию и им система покажет тоже неверную информацию, то цена ОСАГО будет завышена.
Как восстановить КБМ по ОСАГО:
-
- Онлайн через различные сервисы.
- Направить письмо в страховую компанию. В случае, если договор уже подписан по завышенной цене, в заявлении надо написать, чтобы они сделали перерасчет. Надо сделать так:
- Составить заявление в двух экземплярах на имя директора страховой компании с просьбой пересчета КБМ по действующей страховке. Чтобы доказать, что бонус малус был рассчитан неверно, надо показать прошлый полис ОСАГО или справку, что ДТП не было.
- Старый полис или справку приложить к заявлению и отнести в страховую компанию. У секретаря попросить, чтобы она поставила дату, подпись и входящий номер на одном экземпляра, а второй экземпляр она оставит себе и передаст директору. Бывает так, что они отказываются принять заявление. В этом случае необходимо отправить письмо с описью и уведомлением по почте или курьером. После получения ими заявления, дается им 10 дней для рассмотрения. Если после этого страховая компания отказывается делать перерасчет стоимости полиса ОСАГО, то необходимо идти дальше.
- Подать жалобу в РСА. В РСА следует обращаться, когда страховая компания не идет на встречу или закрылась вовсе. Подать жалобу можно через сайт www.autoins.ru или отравить по почте по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Чтобы жалоба была рассмотрена, надо приложить копии документов. Телефон: 8-800-200-22-75.
- Написать в Центробанк РФ. Некоторые водители сразу обращаются в ЦБ. Официальный сайт: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint.
Если в течение 30 дней ответа нет, надо позвонить по указанному номеру и узнать причину.
Видео
Видео инструкция — как вернуть КБМ по ОСАГО.
Подводные камни КАСКО, которые водители должны знать.
Автор публикации
